那麼為何會有借貸人向財務公司而不是向銀行借按揭呢？主要原因在於有些借款人未必能夠符合銀行的要求，例如是因負債與收入比率已經達致上限、使用現金出糧而沒有稅單／強積金記錄的人，或者是已經有按揭在身而要再申請二按或加按，而入息未必能夠通過壓力測試的借款人，都可能有需要向財務公司借按揭。
在正常程序下，只要借貸人承造一份按揭貸款時都需要同時簽一份按揭契，而律師樓會將這份按揭契登記於土地註冊處（下稱田土廳）。「空中釘」是一種比較特別的貸款方式，一般是指田土廳未接受到律師樓上交按揭註冊前，借貸人可以向財務公司申請的一種私人貸款。空中釘的做法是當借款人簽署所有樓宇按揭相關的文件後，準業主要求律師樓暫緩登記該按揭契上田土廳。簡單來講，大眾對該物業進行土地查冊時都不會看見準業主曾經抵押物業作貸款用途，原理是律師樓未把按揭契未登記到田土廳時，在法律層面上業主簽了的按揭貸款都是屬於私人貸款，直到律師樓將按揭契註冊時，那筆貸款就會變成按揭貸款。
因居屋有房委會作擔保，所以銀行審批會比較寬鬆，只要簽署聲明書證明有能力還款就可以。即使業主已退休沒有工作收入，亦可以申報家庭收入。
例子：陳生手上持有一層抵押予銀行（一按）的物業。由於生意有週轉困難，陳生急需要向財務公司借一筆按揭貸款（二按）。考慮到若財務公司將二按登記於田土廳的話，銀行有機會simply call loan（因借款人借二按而違反一按合約條文）。陳生希望財務公司不要將二按註冊並由普通二按貸款轉為空中釘貸款。這樣一來，銀行不會知道該貸款合約存在而避免get in touch with personal loan風險。
在一按仍然生效的情況下，若業主向財務公司再度申請按揭便是二按。當抵押物業總共有兩項已註冊的按揭，先註冊的按揭為之一按，後者為二按。排於二按後面的按揭為之三按與此類推。這個時候你可能在想，二按、三按利息昂貴，點解仲有人要借。其實個答案非常簡單，因為銀行提供的按揭服務不完善。
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銀行對於被釘契的物業，是否提供按揭，自然有一定程序要遵守。但不是說只要物業沒有被釘契，銀行就會對建築物的狀態完全放任不管。一般來說，如果按揭物業是單棟式舊樓、沒有電梯的唐樓；尤其物業處於「劏房」集中區，銀行都有較高機會要求在批出按揭前，進行現場視察。如果發現建築物僭建情況嚴重，銀行都有可能拒批按揭申請。
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空中釘的最大優點和好處，在於這種貸款方法可以避免讓銀行方面知道而造成 get in touch with 空中釘按揭 financial loan的風險。由於銀行不會承接物業二按，而如果業主想做二按在道理上也要先通知銀行方面，得到同意才可。問題是，銀行對於業主做二按的決定通常都會手緊，而且會令業主面臨simply call loan 的風險，變相空中釘就可以在銀行不知情的情況下助業主借錢。
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像以上所說的，辦理空中釘的好處是準業主/申請人能夠用較快速度取得現金，而且可以避免讓銀行發現準業主申請「二次貸款」而引致phone financial loan風險。
由於財務公司對於貸款申請人的入息、按揭狀況等比起銀行較鬆手，因有特殊需要而無法向銀行申請按揭的人，通常也會視財務公司為另一選擇。
【財務公司天書】財務公司按揭產品介紹 — 私人貸款／一按／二按／呼吸 system／單邊按揭／空中釘／無契樓按揭全面睇
現時多間銀行推出「綠色按揭」計劃，按揭申請過程全無紙化，由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理，全程線上辦理，將按揭服務數碼化，推動減碳環保。申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠，以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業，並進一步提倡環保理念。